【超基本】健康保険（公的医療保険制度）とは何か

健康保険と医療保険の共通点

健康保険も医療保険も、病気になるリスクをみんなで分かち合っている保険です。

具体的には、病気になったときのために、みんなでお金を出し合います。

お医者さんに見てもらったり、お薬を買ったりするには、とてもお金がかかります。

自分や家族が病気やケガで働けなくなって、生活できなくなるかもしれません。

そうならないために、日頃からみんなでお金を出し合っておきます。

そして、お金を出し合っていたメンバーやその家族が、病気やケガになって治療が必要になったとき、みんなが出し合っていたお金を使うのです。

では、健康保険と医療保険の違いは何でしょうか？

公的医療保険（健康保険）と民間医療保険の違い

ヒヨ娘と鶏

どっちも病気になっときのサポートやんな。ゲンナマ（現金）で貰えるかどうかちゃう？

うさぎ主任

全然ちがうのに、ちょっと惜しく感じちゃう！笑

公的医療保険（健康保険）と民間医療保険の違いを簡単にいうと、次のとおりです。

公的医療保険（健康保険）

病気やけが、またはそれによる休業、出産や死亡といった事態に備える公的な医療保険制度のこと。法律で定められた保険者（国や市町村、健康保険組合、共済組合など）が保険診療等に対し、一定の費用を負担するもの。日本においては、全ての人に加入義務がある。

民間医療保険

民間の保険会社（ほとんどが株式会社）が儲けを出す目的で販売している商品。
どの会社のどの商品（プラン）を買うか、どのくらいの保障をつけるためにいくらの金額をかけるのかなど、自分が決めることができる。
もちろん、買わなくていいし、入らなくてもいい。

ヒヨ娘と鶏

うんうんうんうん……で、何がちがうん？

うさぎ主任

……

ヒヨ娘と鶏

え？

うさぎ主任

必殺★魔法のカード！健康保険証！！（またはマイナンバーカード）

ヒヨ娘と鶏

な、なんや！？いきなり！

うさぎ主任

病気に行くときに持っていくよね？ここから説明をスタートするよ！

健康保険：病院に行ったときに使う

たとえば、病気やケガをしたら、病院に行きますよね。
すると、必ず受付の人に「保険証をご提示ください」と言われます。

月に何度も行く病院では、診察券だけでも良い場合もあるかもしれませんが、基本的には病院は毎回必ず、保険証を確認しなければなりません。

なぜ、保険証を提示することでどうなるのか、知っていますか？

ヒヨ娘と鶏

カネが安うなんねん！

うさぎ主任

間違ってはいないけど、正解とも言い難い！

正確には、医療費が安くなるのではありません。
かかった病院代のうち、窓口で支払うお金が1～3割（※1）で済むのです。

では、残りの7～9割（※2）は、誰が支払っているのでしょう？

ヒヨ娘と鶏

税金やな！

うさぎ主任

違います（きっぱり）

かかった医療費の7〜9割（※2）は、あなたが入っている健康保険の保険者（＝保険証に書かれている）が支払っています。

つまり、病院に提示する保険証は「わたしは、この健康保険に入っています。だから、医療費の7〜9割（※2）はそこに請求してね！」という役割をしているのです

あわせて読みたい

【図解でわかる】保険者とは？

※1 ここではわかりやすくするため単純化して、高額療養費や公費、医療費助成についてはあえて言及していません。

※2 かかった医療費の何割を払うのか？という自己負担割合は、年齢によって変わるので、詳しくは「【図解でわかる】年齢別の自己負担割合（病院の窓口負担割合）」を読んでください。

あわせて読みたい

【図解でわかる】年齢別の自己負担割合（病院の窓口負担割合）

民間医療保険：契約で定められた条件のときお金が支払われる

一方、医療保険は、民間保険会社の商品を示します。

第一生命、明治安田生命、ソニー生命など、たくさんの生命保険会社があります。

入院したら1日〇〇円、手術したら〇〇円など、さまざまな商品が販売されており、病気や手術など契約のときに決めた条件を満たしたときにお金が支払われます。

どんな条件のときにいくら支払われるのか、契約するときに自分で決めることができます。もちろん、買わなくてもいい任意の保険です。

日本人の多くは、健康保険を補完する目的で民間の医療保険に入っています。

たしかに、先進医療などの一部に保険は使えません。入院するとその間は働くことができなくなります。

不安から医療保険に入る人は多いですが、実のところ「健康保険」について詳しく知っている人は少ないのではないでしょうか。

知らないから不安になるんです。しっかり学べば、自分に医療保険が必要どうか判断することもできるようになります！

健康保険（公的医療保険制度）の特長

日本では、すべての人がどこかの健康保険に入っています。

健康保険の種類については後述しますが、すべての人が健康保険に入っていること、これを「国民皆保険制度」といいます。

当たり前に思えるかもしれませんが、アメリカで低所得者や高齢者向けのメディケア、メディケイドを除いて、公的医療保険はありません。かつて、オバマ大統領が国民皆保険制度（オバマケア）を掲げましたが、失敗に終わりました。

保険料もバカ高く、無保険の人も多くいるアメリカは、自分の経済力で支払える保険料の医療サービスしか受けることができない資本主義国家なんですね。

ヒヨ娘と鶏

日本でよかったのう、ヒヨ娘！

うさぎ主任

保険に入ってれば、収入に関わらず同じ医療が受けられる、すばらしいね！

健康保険（公的医療保険制度）の種類

すべての人がどこかの健康保険に入っていますが、同じ保険に入っているわけではありません。

ヒヨ娘と鶏

鶏やがワシは、どこの健康保険に入ってんねやろ？

うさぎ主任

保険証を見たら、書いてあるよ！

ヒヨ娘と鶏

失くしたら怖いから、持ち歩てないねん！

どの健康保険に入るかは

• 年齢
• 会社
• 職業
• 住んでいる場所

これらによって決まります。日本では、自分で加入する公的医療保険（健康保険）を直接的に選ぶことはできません。

• どのような制度がツギハギされて国民皆保険が成立しているのか
• 公的医療保険（健康保険）の保険者にはどのようなものがあるのか

について詳しく知りたい方は「【図解でわかる】損しないための知識！医療保険者の種類」を読んでください！

あわせて読みたい

【図解でわかる】保険者の種類を学べば制度がわかる！

【オマケ】生活保護

国民健康保険（国保）が「健康保険の最後の砦」ならば、生活保護は「社会保障のセーフティネット」です。

国民健康保険は、他の公的医療保険（健康保険）に入れないとき「強制加入」になりますが、生活保護を受給し始めると国民健康保険の資格を失います。「保険」はあくまでお互いに支え合う仕組みですが、「生活保護」は国にサポートされる仕組みなので、資格を喪失するんですね。

まとめ

いかがでしたか。ここでは、日本の公的医療保険とは何か？という超基本的な問いに対し、小学生でもわかるように図解で説明してきました。

今日のポイント

• 保険とは、みんなでリスクを分かちあう仕組みのこと
• 日本では、すべての人が公的医療保険（健康保険）に入っている
• どの公的医療保険（健康保険）に加入するか、自分で選ぶことはできない

もっと詳しく知りたい！という方は、お気に入り登録やTwitterのフォローをお願いします！